2021-05-14
來源：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
1.問：現(xiàn)有基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)都有哪些類型？
答：現(xiàn)有基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)包括基金銷售、基金銷售支付、第三方電子商務(wù)平臺(tái)等業(yè)務(wù)類別。
基金銷售，包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。
基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格；從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。
第三方電子商務(wù)平臺(tái)，是指在通過互聯(lián)網(wǎng)開展的基金銷售活動(dòng)中，為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。
2.問：百度在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售中是什么樣的定位？
答：10月28日，華夏基金與百度合作開展的互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)正式上線。在華夏基金與百度的合作模式中，投資人交易賬戶開戶、申贖交易、資金支付清算以及后續(xù)客戶服務(wù)等各個(gè)基金銷售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均由華夏基金完成，百度僅起到流量導(dǎo)入的作用，未參與基金銷售業(yè)務(wù)。
3.問：淘寶網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)中是什么樣定位？
答：淘寶網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)中是為基金銷售機(jī)構(gòu)提供輔助服務(wù)的第三方電子商務(wù)平臺(tái)。
為推動(dòng)基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展網(wǎng)上基金銷售業(yè)務(wù)，我會(huì)在廣泛聽取業(yè)界各方意見的基礎(chǔ)上，于今年3月制定發(fā)布了《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（下稱《暫行規(guī)定》），對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了明確，并對(duì)從事該類業(yè)務(wù)的第三方電子商務(wù)平臺(tái)資質(zhì)條件和業(yè)務(wù)邊界等作了相應(yīng)規(guī)定。
根據(jù)《暫行規(guī)定》的相關(guān)要求，前期淘寶網(wǎng)就其通過電子商務(wù)平臺(tái)為基金銷售機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備情況向我會(huì)報(bào)送了相關(guān)材料。其材料符合《暫行規(guī)定》的相關(guān)要求，我會(huì)對(duì)淘寶網(wǎng)報(bào)送的業(yè)務(wù)方案無異議。淘寶網(wǎng)通過電子商務(wù)平臺(tái)為基金銷售機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)已于11月1日上線。
4.問：基金銷售機(jī)構(gòu)包括哪些？
答：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)是指基金管理人以及經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)注冊(cè)的其他機(jī)構(gòu)。
基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司）、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊(cè)登記所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得相應(yīng)資格。
5.問：基金銷售支付機(jī)構(gòu)有哪些？
答：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資人可以登陸證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢已備案的基金銷售支付機(jī)構(gòu)名錄，我會(huì)每月初對(duì)名錄進(jìn)行更新。
6.問：第三方電子商務(wù)平臺(tái)有哪些？
答：根據(jù)《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，第三方電子商務(wù)平臺(tái)，是指在通過互聯(lián)網(wǎng)開展的基金銷售活動(dòng)中，為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。淘寶網(wǎng)目前備案為第三方電子商務(wù)平臺(tái)。
7.問：監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)管原則是什么？
答：關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)，證監(jiān)會(huì)一直有明確的基本監(jiān)管原則，即一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占；二是要防止欺詐、誤導(dǎo)投資人行為的發(fā)生；三是要嚴(yán)格落實(shí)銷售適用性原則，充分關(guān)注投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力與基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征的匹配。
8.問：能否介紹下互聯(lián)網(wǎng)基金銷售監(jiān)管的基本框架？
答：為規(guī)范基金銷售業(yè)務(wù)、維護(hù)投資者合法權(quán)益，我會(huì)先后制定完善了《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售結(jié)算資金管理暫行規(guī)定》、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》、《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》、《證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)管理規(guī)定》和《開放式證券投資基金銷售費(fèi)用管理規(guī)定》等法規(guī)體系。就互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)，還有《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》和《網(wǎng)上基金銷售信息系統(tǒng)技術(shù)指引》等規(guī)范，確立了基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)范和監(jiān)管要求。整體上看，基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)和機(jī)制已基本建立健全，投資人權(quán)益可以得到有效保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售屬于基金銷售業(yè)務(wù)的一種業(yè)態(tài)類型，應(yīng)遵循現(xiàn)有基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范，我會(huì)將根據(jù)已有基金銷售業(yè)務(wù)監(jiān)管法律法規(guī)要求對(duì)其予以監(jiān)督和規(guī)范。
9.問：什么是基金銷售的適用性原則？
答：基金銷售適用性是指基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。